Τι είναι η ασφαλιστική κάλυψη για τα άτομα με ειδικές ανάγκες;

Επειδή τα οφέλη του Medicare σας συχνά απαιτούν αποζημίωση ή μπορεί να είναι περιορισμένα στο ποσό κάλυψης ετησίως, μπορείτε να αγοράσετε ένα ασφαλιστικό σχέδιο Medicare για να καλύψετε τα κενά στην κάλυψη του Medicare. Αυτά τα συμπληρωματικά ασφαλιστικά προγράμματα – που ονομάζονται σχέδια Medigap – διατίθενται από ιδιωτικούς ασφαλιστές. Εάν είστε δικαιούχος της Medicare επειδή είστε άνω των 65 ετών, δικαιούστε να αγοράσετε ένα σχέδιο Medigap. Ωστόσο, εάν είστε κάτω των 65 ετών και λαμβάνετε το Medicare λόγω αναπηρίας, ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμο ένα σχέδιο Medigap. (Βλ. Αναφορά 2 – σελ. 43)

Λειτουργία πολιτικής Medigap

Τα βασικά σας οφέλη από το Medicare περιλαμβάνουν το Μέρος Α, κάλυψη για νοσοκομειακές δαπάνες και το Μέρος Β, κάλυψη για εξωτερικές ιατρικές υπηρεσίες, ωστόσο τα οφέλη σας συνοδεύονται από όρια και αντιπαροχές. Για παράδειγμα, παρόλο που το Medicare Part B καλύπτει τις προμήθειες και τις υπηρεσίες διαβήτη, όπως οι ταινίες μέτρησης του σακχάρου στο αίμα και τις οθόνες, το 2010 θα πρέπει να πληρώσετε 20% ανεξάρτητα από το ποσό που εγκρίνει το Medicare. Επίσης, υπάρχουν όρια για το πόσο συχνά ή σε ποια ποσότητα αυτών των προμηθειών θα πάρετε ανά έτος. (Βλ. Πόρων σελ. 15) Οι πολιτικές Medigap είναι συμπληρωματικά ασφαλιστικά προγράμματα που παρέχουν κάλυψη για το τμήμα σας από αυτά τα έξοδα και παρέχουν κάλυψη για πράγματα που η Medicare ενδέχεται να μην καλύπτει. (Βλέπε Αναφορά 1)

Αναπηρία και ΕΣΑΑ

Εάν είστε κάτω των 65 ετών και λαμβάνετε παροχές Medicare λόγω αναπηρίας ή τελικής φάσης νεφρικής νόσου (ESRD), ενδέχεται να μην μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική Medigap. Παρόλο που οι ομοσπονδιακοί νόμοι απαιτούν από τις ομοσπονδιακές αρχές να πωλούν τις πολιτικές Medigap σε άτομα άνω των 65 ετών, δεν υπάρχει τέτοιος νόμος όσον αφορά τα άτομα κάτω των 65 ετών που λαμβάνουν Medicare. Επίσης, ακόμα και αν έχετε στη διάθεσή σας μια πολιτική Medigap, οι ασφαλιστικές εταιρείες επιτρέπεται να χρησιμοποιούν ιατρικά κριτήρια αναδοχής, όπως μια προϋπάρχουσα προϋπόθεση, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να πληρώσετε περισσότερα για την ίδια πολιτική Medigap που προσφέρεται σε κάποιον άνω των 65 ετών. Αναφορά 2 – σελ. 43 και 44)

Κρατικές παραλλαγές

Παρά την έλλειψη ομοσπονδιακών απαιτήσεων, 27 κράτη έχουν νόμους που απαιτούν από τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν πολιτικές Medigap στους δικαιούχους του Medicare κάτω των 65 ετών. Ωστόσο, οι νόμοι μεταξύ αυτών των κρατών ποικίλλουν. Για παράδειγμα, η Καλιφόρνια και η Μασαχουσέτη απαιτούν να παρέχονται πολιτικές Medigap σε άτομα με αναπηρία κάτω των 65 ετών, αλλά όχι σε άτομα που πάσχουν από το ΕΣΑΚ. Ένα κράτος, το Delaware, απαιτεί να προσφέρονται πολιτικές Medigap μόνο στους ασθενείς ηλικίας κάτω των 65 ετών. Επιπλέον αυτών των παραλλαγών, ορισμένες εταιρείες προσφέρουν πολιτικές Medigap σε άτομα κάτω των 65 ετών σε εθελοντική βάση. (Βλ. Αναφορά 2 – σελ. 43 και 44)

Κρατικά προγράμματα συμβουλευτικής και βοήθειας για την ασφάλιση υγείας (SHIPs)

Επειδή η διαθεσιμότητα των σχεδίων Medigap στους δικαιούχους του Medicare ηλικίας κάτω των 65 ετών ποικίλλει από κράτος σε κράτος, ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε πληροφορίες για το τι μπορεί να έχετε στη διάθεσή σας είναι να επικοινωνήσετε με τα κρατικά συμβουλευτικά και βοηθητικά προγράμματα ασφάλισης υγείας, γνωστά και ως ΝΑΥΤΙΛΙΑ . Το πρόγραμμα κάθε κράτους έχει σχεδιαστεί για να απαντά σε όλες σας τις ερωτήσεις σχετικά με το Medicare, συμπεριλαμβανομένων ερωτήσεων όπως η διαθεσιμότητα των σχεδίων Medigap, ποια σχέδια μπορούν να κάνουν για εσάς και πώς να επιλέξετε ένα σχέδιο. Ο ιστότοπος Medicare έχει έναν σύνδεσμο σε όλους τους ιστότοπους προγράμματος του κράτους ή μπορείτε να καλέσετε το 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) για να βρείτε τον αριθμό τηλεφώνου για το πρόγραμμα της πολιτείας σας. (Βλέπε αναφορά 2 – σελ. 49 και 50 και αναφορά 3)

Ανοίξτε την εγγραφή στο 65

Εάν έχετε λάβει παροχές Medicare πριν φτάσετε στα 65, θα έχετε μια ανοικτή εγγραφή για τα σχέδια Medigap όταν φτάσετε στα 65. Ακόμα και αν ήδη έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε μια πολιτική Medigap, θα έχετε περισσότερες πολιτικές από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε και να έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε Χαμηλότερο ασφάλιστρο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να αρνηθούν να πουλήσουν μια πολιτική Medigap σε εσάς κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής, ούτε μπορείτε να χρεώνετε υψηλότερο ασφάλιστρο σε σχέση με άλλους που είναι 65 ετών. (Βλ. Αναφορά 2 – σελ. 18)